El mes de las promesas
Enero es el mes de las promesas, pero para que tus metas de 2026 se cumplan, necesitas más que fuerza de voluntad. En esta guía de Dattax te enseñamos a estructurar tus ingresos, definir tus gastos y establecer un sistema que permita crecer y mejorar tus finanzas personales.
Paso 1: Agenda un día al mes
Define un día del mes y agéndalo para todo el año, puede ser en Google Calendar o en la herramienta que utilices. Si tienes pareja, háganlo juntos.
En esta hora revisarás el rendimiento del mes anterior, revisarás todos tus gastos, ingresos, ahorros e inversiones y ajustarás el presupuesto del mes en curso.
Ya sabes, lo que no se controla, no se puede mejorar.
Paso 2: Identifica tus ingresos y gastos
Para planificar, primero debes conocer muy bien cuales son tus ingresos netos y gastos.
Fuentes de Ingresos
Primero, enumera cada fuente de dinero que entra en tu bolsillo. Ejemplos:
- Sueldo o salario (después de impuestos)
- Bonos o comisiones
- Ingresos extra: freelance, ventas, propinas
- Rentas de propiedades
- Intereses, dividendos o ganancias de inversiones
- Regalos o dinero ocasional
Para un presupuesto realista, usa solo ingresos confiables. Lo que sea esporádico lo puedes usar para “extra” o inversión, no para gastos fijos.
Clasificación de Gastos
Para facilitar tu seguimiento en Excel o en tu aplicación de preferencia, clasifica tus gastos por rubros:
A. Gastos Fijos
- Vivienda: Alquiler o hipoteca, comunidad e impuestos (después de impuestos.
- Suministros: Luz, agua, gas y fibra óptica (internet).
- Alimentación: Compra mensual de mercado.
- Transporte: Abonos de transporte, gasoline, seguros y mantenimiento de vehículo
- Suscripciones Básicas: Software de trabajo o seguridad digital.
- Salud: Seguro privado
B. Gastos Variables o Estilo de Vida
- Ocio y restaurantes: Salidas, cine y cenas, bares, etc.
- Suscripciones de Entretenimiento: Streaming como Netflix, Amazon prime, Spotify, juegos o música.
- Cuidado Personal: Gimnasio, peluquería y salud estética.
- Compras: Ropa, gadgets y caprichos.
El rubro olvidado: Formación y upskilling
En un entorno laboral que cambia tan rápido, te recomendamos dedicar un 5% a 10% de tus ingresos a formación continua. Esta inversión puede aumentar tus posibilidades de mantener la estabilidad en tu puesto de trabajo o incluso mejorar tu situación profesional en el mediano plazo.
Ahora si teniendo claro tus ingresos y gastos, lo siguiente será identificar el método ideal para tu organización y control.
3. Escoge un método realista para ti
No todos los bolsillos son iguales. Elige el marco de trabajo que mejor encaje contigo.
El Método 50 – 30 – 20
Aunque es un clásico, sigue siendo la base más sólida para organizar tus ingresos mensuales. Evalúa tu situación y si es posible, te recomendamos organizarlos de la siguiente manera:
- 50% para Gastos Necesarios: Los gastos esenciales diarios.
- 30% para Gastos Flexibles: Tu estilo de vida y ocio.
- 20% para Ahorro/ inversión: Ahorro, inversión y pago de deudas.*
*Deudas para salir más rápido de un préstamo que en el largo plazo representa un ahorro, porque no pagas interés.
Ahora si no tienes una renta muy alta en este momento podrías escoger otro método.
El Método 80 – 10 – 10
- 80% para gastos necesarios: cubrir lo básico, incluso pagando mínimo de deudas.
- 10% Gustos / estilo de vida: solo lo imprescindible para mantener calidad de vida.
- 10% Ahorro / inversión: aunque sea poco, siempre aparta algo.
Nota sobre deudas: Prioriza el pago de deudas de alto interés. Cada dólar/euro destinado a amortizar deuda es un ahorro garantizado de intereses futuros.
Este método funciona mejor cuando tus ingresos son bajos o el costo de vida es muy alto, entonces debes asegurar lo básico, y mantener el hábito de ahorrar para imprevistos o metas financieras.
El mejor método será el que se ajuste a tu realidad. Si tu situación cambia puedes utilizar otro método.
4. Herramientas para la planificación
Para que este plan no se quede en papel, necesitas herramientas que te faciliten el trabajo:
- Plantillas de Excel Automatizadas: Ideales para el control mensual detallado y personalizado.
- Dashboards en Power BI: Para ver visualmente en qué meses gastas más (como diciembre o vacaciones) y anticiparte.
- App de Finanzas personales: Muchas empresas y bancos ya ofrecen categorización automática. Revísala en tu reunión mensual.
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